天际彩票app登录-银行业净利润1万亿不良率1.94% 城农商行成扩表主力

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  长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

  日前,银保监会发布2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。今年上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%。二季度末银行业金融机构本外币资产309.4万亿元,同比增长9.7%。

  持续加强对实体经济的支持力度,使得上半年银行业整体利润出现下降,基本符合市场预期。

  特别是国有行方面,由于在此轮向实体让利中承担更多,上半年净利润5328亿元,同比下降12%,二季度净利润降幅27.9%,下降幅度最大。

  与此同时,目前商业银行信贷资产质量仍基本保持稳定。截至二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。

  长江商报记者梳理发现,国有行、股份行、城商行及农商行中,仅城商行二季度末实现不良双降。不仅如此,上半年城商行净利润降幅仅为2.1%,低于行业平均。且二季度末总资产增速环比继续增加1.7个百分点至10%,表现相对突出。

  增加拨备计提力度使利润收窄

  长江商报记者注意到,上半年银行业积极响应监管号召,通过减费让利等一系列手段加大对实体经济的支持力度。在此背景下,银行业上半年净利润同比出现负增长符合市场预期。

  截至今年上半年末,商业银行贷款损失准备余额为5万亿元,较上季末增加2060亿元。去年同期,该项指标增长1152亿元,今年二季度银行业贷款损失准备金额增幅同比扩大近一倍。

  由于拨备计提力度增加,今年上半年我国商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%,较上季末下降0.15个百分点。

  分机构来看,今年上半年,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行分别实现净利润5328亿元、2188亿元、1424亿元、1156亿元,同比下降12%、8.5%、2.1%、11.4%,其中二季度净利润同比分别下降27.9%、26.6%、3.1%、28%。

  整体来看,国有行净利润增速下降幅度最大,城商行同比降幅仅2.1%,盈利能力表现相对较好。对此,太平洋证券董春晓指出,监管对大行普惠小微贷款增速有高于40%的要求,大行承担了更多的扶持实体经济责任,导致大行利润下滑速度高于行业平均水平。

  光大证券王一峰认为,对于上市银行而言,处于“夹心层”的优质城商行(特别是苏浙沪地区)预计中期业绩盈利增速表现明显好于国股银行,个别股份制银行业绩表现预计也好于行业平均。

  尽管上半年银行业利润增速整体下降,但市场仍多看好银行的长期表现。民生证券认为,即使银行业在短期内因为加大拨备计提,夯实资产而压低了利润增速,但是这并不影响长期的业绩增长表现。因为解除了存量的风险包袱,所以未来银行基本面将随着经济修复呈现出更大的业绩弹性。

  城农商行成为二季度扩表主力

  从资产规模上来看,上半年我国银行业总资产继续保持平稳增长。截至二季度末,我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元,同比增长9.7%。

  长江商报记者注意到,相较于国有行、股份行而言,城农商行为上半年扩表过程中的主力军。截至二季度末,国有行、股份行、城商行、农商行资产总额分别为126万亿元、55.7万亿元、39.56万亿元、39.87万亿元,较上年同期分别增长10.1%、11.8%、10%、9.3%。

  其中,城商行、农商行总资产增速分别较上季末增加1.7个百分点、1.1个百分点,国有行、股份行则分别下降0.2、1个百分点。

  广发证券分析,银行业之间规模增长出现差异预计主要是信贷投放节奏不同所致,一季度国有大行和股份行信贷投放明显较快。

  值得关注的是,上半年银行业持续加强金融服务,二季度末银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额40.7万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元,较年初增速17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长为2.7%。

  从信贷资产质量上来看,二季度末商业银行不良贷款余额2.74万亿元,环比增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,环比增加0.03个百分点。

  按机构划分,国有行、股份行、城商行、农商行二季度末不良贷款余额分别为1.02万亿元、5169亿元、4410亿元、7365亿元,不良率分别为1.45%、1.63%、2.3%、4.22%。仅城商行不良双降,二季度末不良贷款余额环比减少109亿元,不良率环比下降0.15个百分点。

  此外,股份行二季度末不良率较上季末下降0.01个百分点,国有行、农商行二季度末不良率较环比分别增长0.06、0.13个百分点。

  随着不良处置力度的加大,截至二季度末,商业银行拨备覆盖率为182.4%,较上季末下降0.8个百分点。其中,国有行、股份行、城商行和农商行拨备覆盖率分别为227.97%、204.33%、152.83%、118.14%,股份行及城商行拨备覆盖率环比提升4.44、2.94个百分点。

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